多重債務なサラリーマン。
弁護士にすすめられた個人再生を拒み、おまとめローンに申し込むも審査に落ちました。一部借り換えで藻がき、家族を巻き込みながらも自力再生を目指す借金返済ブログです。

ろうきんフリーローンの借金返済履歴 借金借換え

ろうきんフリーローン借り換えの審査が通った僕の内容

投稿日:

おはようございます。
多重債務者の借金返済ブログです。

 

実際に、
ろうきんのフリーローン(一部借り換え)
の申込みをし、審査に通ったときの僕個人の内容の話です。
【関連記事:ろうきん おまとめローンの審査に落ちた僕の内容 - 多重債務なパパ

おまとめローンの審査落ちの記事と重複する項目があります。
読んでくださった方は、その部分はとばして読んでください。 

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年収と借金の金額について、実際の金額を書いています。
個人的な情報の部分は、おおよそで書いています。
  

<目次>

申込み内容  

金利6.8%のフリーローン
審査が通った保証会社で保証料が異なり、
その保証料が金利として上乗せされる商品です。

以下、申込み用紙にあった項目と実際に記入した各内容です。

申込みローンの内容

資金使途:バンクイックの借り換え
    (三菱東京UFJ銀行カードローン)
所要資金:97万円
自己資金:0円
借入希望:97万円
返済回数:60回
連帯保証人:なし
保証料支払方法:月払い

他社ローン残高

金額:392万円(住宅ローンを除く) 

おまとめローンを申し込んだときよりも、8万円少ないです。
理由は、借入先3社の返済日が1回経過しました。また、残高を正確に把握し記入しました。

申込書には、住宅ローン残高の欄はありませんでした。

他社ローンの内訳を書く欄はありませんでしたが、内訳を書くと次のようになります。
①SBIネット銀行
(借入:97万円 金利:9.5%)
②ジャパンネット銀行
(借入:198万円 金利:10%)
③三菱東京UFJ銀行
(借入:97万円 金利:12.6%)

これら以外に、奨学金と保険貸付の借入もありましたが、信用情報機関へ登録されていませんので申込み書の他社ローン残高の合計には入れませんでした。 
【過去記事】
奨学金の内容をネットで確認(信用情報機関の登録の有無)
保険の契約者貸付は信用情報機関に登録されない

 

本人・家族の情報

年齢:40歳手前
配偶者:有
同居家族:2人
住居:自己所有
居住:5~10年 
配偶者収入:有・111万円

 

収入・職業の情報

税込年収:486万円
職 種:会社員
勤務先:地場の零細企業
   (労金の組合員ではありません)
勤続年数:10~15年
従業員数:30人未満

勤務先が労金の組合員でなくても、ろうきんローンは利用できます。
後日、僕は生協組合の会員に申し込みしました。  

 

僕の借金履歴

・直近のローン審査落ち
2週間前に、ろうきんおまとめローンの審査に落ちました。
今回申し込むの保証会社は、おまとめローンの保証会社とは異なります。

・借金の金額
おまとめローンの仮審査を申し込む約2ヶ月前は、年収を超える借金がありました。
カードローン7社とクレジットカード2社で、約670万円ほどありました。

・借金の整理
妻の貯金・保険貸付・ボーナス等で、可能な限り完済・解約しました。
カードローンは、3社まで減らし、借入額を約400万円まで減らしました。
クレジットカード1社は解約し、もう1社はキャッシング枠をなくしました。

・借金の滞納
一度だけ滞納したことがあります。
地銀のカードローンの引き落とし日に入金していませんでした。
引き落とし日の次の日に、引落しができていませんと電話がきましたので、その日のうちに口座に入金しました。

 

借り換えた内容 

フリーローン(変動)
借入金額:97万円
金利:11.7%(保証料込み)
返済期間:5年
返済回数:60回
返済方法:元利均等返済
毎月返済額:21,140円
総返済額:1,284,066円
    (変動金利の為、予定額)

金利を0.1%下げる為に、毎月1,000円のろうきんエース預金(自動積立預金)をつくりました。
毎月の返済と積立で、バンクイックの毎月返済20,000円よりも、2,140円多く毎月必要となりました。

借り換えにかかった費用

印紙代:1,200円
振込手数料:864円

費用は、印紙代と、ろうきん口座からバンクイックへ一括返済する為の振込手数料だけです。【過去記事:ろうきんの通帳が届いた(借り換え記帳分)

 

まとめ

僕のケースの場合、税込年収よりも、他社借入残高が94万円少ない状態です。

結果、三菱東京UFJ銀行カードローン(バンクイック)の一括返済条件付で、借り換えに成功しました。

金利は11.7%(変動)と高い金利です。
バンクイックの金利が12.6%でしたので、0.9%の金利の節約をすることはできました。

 

ここから先は、僕の個人的な感想になります。

一部借り換えをしてから、約9ヶ月経過しました。
金利がほとんど変わらない借り換えでしたが、借り換えしてよかったと思っています。

2社のカードローンは、僕が自転車操業をしてしまい借金がほぼ減っていませんが、ろうきんフリーローンだけは、少しずつ確実に借金が減っています。
【過去記事:ろうきんフリーローン借金返済(2018年12月分)

今後は、真面目に借金返済していき、1年後に再度、ろうきんさんや他の銀行さんの金利の低いおまとめローンに挑戦しようと思っています。

将来、おまとめローンが組めた際には、ご報告させて頂きます。

 

おまけ

この借り換えの申込みの際に、同時に、同じ内容で、ろうきんカードローン10万円の申込み書も書きました。

結果、審査に落ちました。

97万円のフリーローンは通っても、
10万円のカードローンは落ちた僕なのでした。

ご覧下さりありがとうございました。
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